「銀行にお金を眠らせておくより、つみたてNISAや株などに投資をして資産運用をした方が良いよ」といった話をよく聞きますが、実際にどれだけ変わってくるのか金額で教えてくれないとよく分からないんですよね。
なので、本記事で『普通預金で20年間貯金』と『つみたてNISAで20年運用』した場合をシュミレーションして比較していきます。
『普通預金で20年間貯金』VS『つみたてNISAで20年運用』比較
まず、以下をシュミレーションの定義とします。
- 毎月の貯金額が3万円（日本の平均）
- 普通預金の平均年利率＝0.001％（参考：日本銀行）
- つみたてNISAの投資先＝『eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）』のみ
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の平均的な利回り＝年利6.78％ ➡ 分かりやすく約6.8％（参考：やさしい投資信託のはじめ方）
では早速比較していきます。
| 普通預金（利息の累積） | つみたてNISA（運用益の累積） | 差額 | |
| 1年目 | 360,003円（+3円） | 373,344円（+13,344円） | 13,341円 |
| 2年目 | 720,010円（+10円） | 772,512円（+52,512円） | 52,502円 |
| 3年目 | 1,080,020円（+20円） | 1,199,289円（+119,289円） | 119,269円 |
| 4年目 | 1,440,034円（+34円） | 1,655,586円（+215,586円） | 215,552円 |
| 5年目 | 1,800,052円（+52円） | 2,143,446円（+343,446円） | 343,394円 |
| 6年目 | 2,160,073円（+73円） | 2,665,051円（+505,051円） | 504,978円 |
| 7年目 | 2,520,098円（+98円） | 3,222,733円（+702,733円） | 702,635円 |
| 8年目 | 2,880,126円（+126円） | 3,818,991円（+938,911円） | 938,785円 |
| 9年目 | 3,240,158円（+158円） | 4,456,490円（+1,216,490円） | 1,216,332円 |
| 10年目 | 3,600,194円（+194円） | 5,138,085円（+1,538,085円） | 1,537,891円 |
| 11年目 | 3,960,233円（+233円） | 5,866,825円（+1,906,825円） | 1,906,592円 |
| 12年目 | 4,320,276円（+276円） | 6,645,973円（+2,325,973円） | 2,325,697円 |
| 13年目 | 4,680,322円（+322円） | 7,479,013円（+2,799,013円） | 2,798,691円 |
| 14年目 | 5,040,372円（+372円） | 8,369,673円（+3,329,673円） | 3,329,301円 |
| 15年目 | 5,400,426円（+426円） | 9,321,940円（+3,921,940円） | 3,921,514円 |
| 16年目 | 5,760,483円（+483円） | 10,340,075円（+4,580,075円） | 4,579,592円 |
| 17年目 | 6,120,544円（+544円） | 11,428,632円（+5,308,632円） | 5,308,088円 |
| 18年目 | 6,480,608円（+608円） | 12,592,483円（+6,112,483円） | 6,111,875円 |
| 19年目 | 6,840,676円（+676円） | 13,836,835円（+6,996,835円） | 6,996,159円 |
| 20年目 | 7,200,748円（+748円） | 15,167,262円（+7,967,262円） | 7,966,514円 |
※ 計算された数値は、あくまでもシミュレーションであり、将来の市場環境の変動や運用成果等を示唆および保証するものではありません。また、税金、手数料、費用等を考慮しておりません。
表を見ると一目瞭然ですが、『普通預金で貯金した場合』に比べて『つみたてNISAで資産運用した場合』では、シュミレーションした資産が2倍以上違います。
普通預金に預けておくだけでは正直全然増えないので、シュミレーション上だけで見るとつみたてNISAで資産運用をした方が圧倒的にお得。
ただ、普通預金での貯金はリスクがありませんが、つみたてNISAは元本割れする可能性があり、普通預金での貯金を下回る可能性もあります。（一応、過去データを参考に見ると、大丈夫だろうとは言われている）
なので、絶対シュミレーションと同様の結果になるとは限らず、どちらが良いとは言えません。
つみたてNISAなどの資産運用はおすすめですが...
世間一般的には「お金を銀行口座で眠らせるより、資産運用をした方が良い」と言われていますが、それは人によります。
現時点で"資産運用ができるくらいお金にある程度余裕がある人"が資産運用をした方が良いとは思いますが、お金に余裕がない人は生活費に困るのでおすすめできません。
資産運用はリスクも伴うので、自分に合う資産形成をしっかりと考えて、人に流されないように見極めるようにしましょう。
